Assurance Emprunteur à Risque Aggravé : Comment obtenir le meilleur contrat ?

Face à l’enjeu qu’un prêt immobilier à un risque aggravé peut représenter, il est important de bien comprendre les conditions entourant le contrat d’assurance emprunteur. Dans cet article, nous verrons comment découvrir les garanties offertes par votre contrat et les options possibles pour obtenir une couverture adéquate et éviter toute mauvaise surprise. Nous vous présenterons aussi tout ce que vous devez savoir sur votre assurance emprunteur à risque aggravé : quels sont ses droits, ce dont elle fait partie et comment demander un meilleur contrat.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur à risque aggravé ?

Une assurance emprunteur est un type de contrat destiné aux personnes qui présentent un ou plusieurs risques pour le prêteur et qui doivent donc être couverts sous forme d’assurance. La plupart du temps, l’assurance emprunteur est souscrite pour couvrir des prêts immobiliers, mais elle peut également être applicable aux crédits à la consommation et aux autres types de prêts.

Le terme «risque aggravé» désigne généralement des états ou conditions qui augmentent le risque que l’emprunteur ne puisse pas rembourser le prêt. Ces conditions peuvent comprendre des problèmes de santé, des conditions professionnelles particulières, etc. Dans ce cas précis, l’assurance emprunteur est là pour couvrir le risque en cas d’incapacité de rembourser le prêt.

Quelles sont les garanties et exclusions des contrats d’assurance emprunteur à risque aggravé ?

Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance emprunteur à risque aggravé, vous bénéficiez généralement de garanties telles que:

• Une couverture en cas de décès ou de perte d’emploi.
• Des prestations complémentaires pour couvrir les dépenses liées à certains travaux médicaux.
• Une protection contre certaines maladies ou accidents précédemment non couverts.

Toutefois, certains contrats peuvent comporter des exclusions. Il est donc important que vous lisiez attentivement votre contrat pour vous assurer que vous comprenez les exclusions et ne serez pas surpris en cas de problèmes. Les exclusions peuvent être des conditions médicales, des professions ou le bénéficiaire du contrat. Elles peuvent également inclure des exclusions spécifiques comme l’oubli de fournir des informations sur l’état de santé à la demande de l’assureur ou une prise en charge insuffisante d’une maladie préexistante.

Comment obtenir le meilleur contrat possible en cas de maladie ou problème de santé ?

Si vous avez un problème de santé ou une maladie qui est susceptible d’être couverte par un contrat d’assurance emprunteur à risque aggravé, il est important de demander à votre courtier ou à votre compagnie d’assurance une analyse complète de votre dossier et des conditions auxquelles vous serez soumis. En fonction du niveau de risque, vous pouvez être soit refusé, soit accepté avec une surprime, c’est-à-dire une partie supplémentaire à payer par rapport au montant annuel, ou même fournir un questionnaire médical supplémentaire.

Dans le cas où le problème de santé est important et peut entraîner des exclusions spécifiques, les courtiers sont généralement en mesure de trouver un assureur prêt à souscrire le contrat avec des garanties adéquates et des conditions satisfaisantes pour l’emprunteur.

Quels sont vos droits en tant qu’emprunteurs ?

En tant qu’emprunteurs, vous avez le droit de bénéficier de la convention AERAS qui reconnaît le droit à l’oubli des antécédents médicaux. Elle crée également un équilibre entre les droits des consommateurs et les obligations des assureurs en matière d’assurance emprunteur.

La convention AERAS offre aux emprunteurs un accès à l’assurance emprunteur même s’ils souffrent de certaines maladies préexistantes, ont un état de santé plus dégradé ou travaillent dans une profession considérée comme à haut risque. Elle impose également aux assureurs de fournir des informations complètes sur les conditions appliquées aux demandes effectuées par des personnes à risques spécifiques.

Quelle est la réglementation applicable aux assurances empruntés à hautrisques ?

La réglementation applicable aux assurances emprunteur à risques aggravés est principalement définie par la convention AERAS . Cette convention, signée par l’ensemble des acteurs du secteur, a été créée en 2011 afin de limiter les risques encourus par les organismes de prêt et d’offrir aux emprunteurs une plus grande accessibilité à l’assurance emprunteur.

Elle fixe également les principes à respecter par les assureurs. Ils doivent s’engager à ne pas refuser de souscrire une assurance uniquement en raison de maladies ou de handicaps ou de conditions généralement considérés comme à haut risque. Les emprunteurs ont également le droit d’accéder aux informations sur leurs propres conditions médicales et professionnelles et celles des autres parties concernées.

Conclusion

Comme on le voit, l’assurance emprunteur à risque aggravé est une forme d’assurance très spécifique puisque elle se concentre sur les prêts effectués par des personnes qui sont considérées comme à haut risque en raison de maladies ou de conditions médicales et professionnelles. Ces contrats offrent des garanties spécifiques et des exclusions et doivent bénéficier du droit à l’oubli. Les demandeurs doivent prendre le temps de vérifier leurs droits avant de souscrire un contrat, afin d’obtenir le meilleur contrat possible.