Macif Assurance Emprunteur : Conditions, Coûts et Risques de Prêt Immobilier

Avec l’assurance emprunteur de Macif, les futurs acheteurs d’un bien immobilier peuvent s’offrir un niveau de couverture supplémentaire en cas de complications financières. Mais quelles sont précisément les conditions, ce que cela coûte et les risques couverts ? Découvrons cela ensemble dans cet article !

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur Macif ?

L’assurance emprunteur est un produit proposé par une compagnie d’assurance pour protéger un emprunteur contre les risques encourus lors d’un prêt immobilier: invalidité, décès, incapacité de travail, charges du remboursement du prêt impayés par le défunt ou par le prêteur. L’assurance emprunteur couvre généralement les prêts à la consommation et les prêts à terme. L’assurance crédit immobilier est conçue pour couvrir un prêt immobilier.

Macif Assurances Emprunteurs propose plusieurs types de contrat d’assurance au moment de faire un prêt immobilier. L’offre proposée comprend des produits d’assurance standard – qui couvrent invalidité, pertes et délais dans le remboursement des prêts – et des produits plus spécifiques, tels que l’invalidité de longue durée, le versement d’un capital en cas de décès et le remboursement du prêt immobilier en cas d’invalidité.

Quels sont les coûts associés à un contrat d’assurance emprunteur chez Macif?

Le coût total du contrat d’assurance emprunteur Macif peut varier en fonction de plusieurs facteurs, à savoir : le type de prêt immobilier (rachat ou nouvel emprunt, prêt modulable ou non, etc…), la date de souscription, le mode de paiement choisi (mensuel ou comptant) et bien sûr le montant emprunté. Un devis est alors envoyé à l’emprunteur.

Ainsi, pour un simulateur d’assurance crédit immobilier, la mensualité standard à payer pour un prêt d’un montant de 100 000 €, avec une durée de 20 ans, et un TAEG (taux annuel effectif global) de 1.90%, sera alors :

• Assurance emprunteur Macif : 1.60% du capital emprunté par an, soit 160 €.
• TAEA (Taux Annuel Effectif Assurance): 2.34 %.

Par ailleurs, il faut savoir que des coûts supplémentaires peuvent s’ajouter au prix du contrat. En cas de remboursement anticipé, le prêteur peut par exemple exiger la restitution de l’intérêt du contrat d’assurance emprunteur. De même, en cas de changement sur le montant assuré ou la durée assurance emprunteur – changeements habituellement imposés par le prêteur – une majoration sera appliquée.

Quelles sont les conditions requises pour obtenir une assurance emprunteur chez Macif?

Les conditions standards exigées par Macif Assurances Emprunteurs pour obtenir un contrat d’assurance emprunteur sont : être âgé de 18 à 65 ans, et avoir un emploi stable. Cependant, ces conditions peuvent varier en fonction du type de prêt immobilier et des différentes offres proposées.

En outre, depuis l’entrée en vigueur de la Loi Hamon, l’emprunteur peut choisir son offre d’assurance et a le droit de demander à la banque qui lui propose le crédit immobilier de remplacer sa proposition d’assurance par un contrat externe. Dans ce cas-là, la banque doit fournir au client un document écrit dans lequel ils doivent expliciter les différences entre ces deux offres. De plus, l’emprunteur peut demander à la banque une délégation d’assurance (c’est-à-dire un changement de contrat d’assurance externe).

Comment choisir entre plusieurs assurances emprunteurs ?

Il est important de comparer les informations et caractéristiques des différentes offres d’assurance emprunteur proposées sur le marché avant de prendre une décision finale. Les assureurs proposent généralement des garanties équivalentes, ce qui signifie que le taux mensuel est sensiblement le même. Par conséquent pour faire une bonne comparaison, vous devrez tenir compte du coût total (calculé en fonction du montant du prêt et du TAEG) et du niveau de couverture proposé. Il est recommandé de se renseigner sur les termes et conditions spécifiques de chaque contrat, ainsi que sur la date d’effet des garanties.

Macif Assurances Emprunteurs propose des exemples et des simulations pour comparer les différentes offres disponibles sur le marché et leurs caractéristiques. A titre d’exemple, pour un prêt immobilier de 350 000 € à rembourser sur 20 ans avec un TAEG de 1,90% : Macif propose une assurance emprunteur avec un coût mensuel de 6.07 €/mois pour un capital assuré à 100% du montant du prêt (plus une prime unique de 384 €). Pour avoir une meilleure visualisation des différents contrats proposés par Macif les exemples peuvent être téléchargés directement via leur site.

Conclusion

Comme cet article l’a montré, Macif Assurances Emprunteurs offre une gamme complète de produits d’assurance emprunteur et des conditions adaptées aux besoins de chaque client. En outre, le contrat peut être Modulable ou Non modulable, ce qui apporte plus de souplesse et permet au client de choisir les options qui lui conviennent le mieux.

Cependant, il faut prendre en compte que les contrats d’assurance emprunteur sont à durée limitée. Ainsi, en cas de changement de situation (état de santé, emploi) ou même si le remboursement du prêt est anticipé ou modifié par le prêteur, le prix du contrat pourra augmenter et l’offre potentielle de couverture sera réduite.

De plus, une fois la signature du contrat effectuée, vous devrez payer votre prime mensuelle pendant toute la durée du prêt. Pour éviter toute surcharge financière, il est conseillé de faire une simulation et une étude approfondie avant de choisir le contrat d’assurance emprunteur qui vous conviendra le mieux. Il est recommandé de comparer les différentes offres disponibles sur le marché pour s’assurer que l’on bénéficiera des meilleures conditions possibles.