Exploration des SCPI d’assurance vie : avantages, risques, frais et rendements

Face à l’incertitude grandissante des marchés, les SCPI d’assurance vie sont devenus très populaires ces dernières années en raison de leurs avantages et rendements intéressants. Mais faut-il se lancer ? Aujourd’hui, découvrons quelles solutions peuvent offrir ces placements immobilier ainsi que leurs risques et frais associés.

Qu’est-ce qu’une SCPI d’assurance vie?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est en quelque sorte un fonds immobilier qui permet aux épargnants de diversifier leur portefeuille et donc leur patrimoine et d’investir dans l’immobilier. Les scpi sont gérées par des sociétés de gestion immobilière ou des assureurs, ce qui les différencient des autres placements financiers. Une scpi d’assurance vie est un placement auprès d’un assureur qui permet aux épargnants de bénéficier à la fois des atouts de la pierre papier et d’une assurance-vie. Elle est constituée à la fois d’un contrat assurance-vie et d’une partie investie en SCPI. Les parts de SCPI sont détenues au sein du contrat pour quoi le capital est préservé en cas de décès.

Les investisseurs pourront acheter des parts de scpi directement auprès du promoteur ou indirectement via un contrat assurance-vie. Les souscripteurs peuvent, en fonction des versions, verser le montant souhaité à leur choix, soit par « achat direct » soit par versement régulier. Enfin, leurs achats seront généralement réalisés au prix unitaire fixé chaque mois par le promoteur de la SCPI. Ce prix unitaire est calculé en fonction des capitaux réunis et/ou des loyers perçus par la scpi.

Avantages de la diversification du portefeuille grâce aux SCPI d’assurance vie

Les SCPI d’assurance vie permettent aux épargnants de diversifier leur portefeuille. Ils offrent l’opportunité d’investir à travers un fonds intrinsèque, qui peut contenir plusieurs actifs différents, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des titres immobiliers. Cette diversification permet une meilleure gestion des risques et une meilleure préservation du capital.

De plus, les scpi d’assurance vie sont habituellement moins sujettes aux fluctuations du marché que les autres types de placements financiers. Par conséquent, les entreprises qui offrent ces produits sont en mesure d’offrir un rendement souvent plus élevé sur le long terme. Certaines sociétés délivrent également un revenu complémentaire avec le versement d’un loyer mensuel qui amortit la baisse du taux de placement sur l’ensemble du fonds.

Quels sont les risques liés à l’investissement en scpi assurance vie ?

Tout investissement comporte des risques et les scpi d’assurance vie ne font pas exception. Un épargnant doit prendre le temps de bien comprendre le cadre fiscal et les différents choix qui s’offrent à lui avant de souscrire un contrat d’assurance vie. Les principaux risques liés à ces placements sont notamment les suivants :

Évolution du marché immobilier : les prix des biens immobiliers peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché, ce qui peut entraîner une dépréciation des parts de scpi.
Frais et impôts : La souscription à un contrat d’assurance-vie investi en SCPI peut comporter de nombreux frais relatifs à la gestion du fonds, aux commissions des conseillers, ainsi qu’à l’imposition des plus-values.
Valorisation des parts : Les liquidités des contrats d’assurance-vie investis en scpi ne sont pas toujours aussi élevées que celles offertes par d’autres placements, ce qui diminue la valeur du placement.

Quelles sont les différents frais associés aux contrats d’assurances vies investis en scpi ?

Un contrat d’assurance-vie investi en scpi requiert le paiement de différents frais. Ceux-ci peuvent comprendre :

Frais de gestion : Les frais de gestion sont le pourcentage prélevés par le fonds sur les loyers et les plus-values réalisées par les investisseurs. Ces frais sont généralement plus faibles que ceux des autres placements.
Frais de souscription : Les contrats d’assurance-vie investis en scpi peuvent également comporter des frais de souscription. Ces frais portent principalement sur les frais du contrat d’assurance et des frais liés à l’achat des parts de scpi.
Frais de rachat : Il existe également des frais de rachat qui sont prélevés par un assureur ou un gestionnaire lorsqu’un investisseur souhaite racheter ses parts avant la fin du contrat. Ces frais peuvent varier selon la SCPI choisie.

Comment choisir une bonne SCPI pour son assurance-vie?

Le choix d’une bonne scpi d’assurance-vie nécessite des recherches approfondies. Les spécialistes recommandent aux investisseurs de bien comprendre les risques liés à ce type d’investissement et d’analyser en profondeur le marché immobilier avant de souscrire un contrat. Vous devrez également prendre en compte les frais associés aux différentes SCPI et vous assurer que le fonds remplit vos critères et répond à vos objectifs de placement.

Il est également important de vérifier le rendement moyen attendu sur un placement immobilier via une scpi assurance-vie. Les acquéreurs peuvent s’attendre à des rendements variant entre 3% et 6%, selon le fonds choisi, la durée du contrat et les conditions du marché. Lorsqu’il s’agit des OPCI (Organismede Placement Collectif Immobilier), les gains peuvent être plus importants, allant jusqu’à 9%.

Conclusion

Les SCPI d’assurance vie offrent aux épargnants l’opportunité de diversifier leurs portefeuilles, à la fois en termes d’actifs et de risques. Elles peuvent offrir un rendement régulier et plus élevé sur le long terme si les conditions du marché sont favorables. Néanmoins, il est important de prendre le temps de bien comprendre les risques liés à ce type d’investissement et de choisir la bonne scpi pour son assurance-vie afin d’obtenir un meilleur rendement.